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智通财经APP获悉，据特朗普在“的确酬酢”平台发布的内容流露，他提议推出一项全新的50年期典质贷款运筹帷幄，以此饱读舞年青东谈主购置房产。这位好意思国总统冷漠了膨大 50 年期房贷的设念念，旨在匡助选民处置他们最为存眷的问题之一：住房职守本领问题。特朗普在周一播出的一次采访中走漏：“这其实仅仅意味着你每月支付的用度会减少。”
特朗普政府戮力于镌汰购房者的月度住房资本，这是在上周民主党一系列选举告捷之后弃取的举措。在这些选举中，候选东谈主通过强调住房的可职守性和生计资本问题赢得了选民的撑执。
然则，房地产行业的内行们对此不雅点赐与含糊，合计这是一种眼力短浅的格式，简直无法减轻资本职守，而且从永久来看还会毁伤房东的利益。该运筹帷幄可能会增多房东的利息支付额，减缓他们积存的房屋净值速率，并激发需求激增，从而进一步推高供不应求阛阓中的房价。
好意思国公众住房压力增大
好意思国房地产牙东谈主协会的最新数据流露，1991年好意思国东谈主初度购房的平均年事为28岁，而到2024年这一年事已升至38岁。房产中介机构Redfin发布的最新数据流露，刻下好意思国度庭用于偿还典质贷款的支拨占家庭收入的比例达39%。这是因为偿还一套弥远房产典质贷款所需的收入，已远超好意思国度庭的平均收入水平。
房地好意思的数据流露，30 年期固定利率贷款的平均利率为 6.22%。这一利率较 2023 年越过 7%的水平有所着落，但仍远高于 2020 年疫情时代 3%以下的利率水平。
据上周由分析公司 Cotality 发布的一份发达称，9 月份房屋库存达到了自 2019 年以来的最高水平。近几个月来房价增长速率有所放缓，但连年来房价的大幅高潮给购房者的支付本领带来了压力。
业界品评
然则，2008年金融危境后为保护虚耗者而通过的《多德-弗兰克华尔街矫正与虚耗者保护法案》中，其“及格典质贷款”条件现在辞让联邦政府推出期限越过40年或达50年的典质贷款居品。因此，特朗普要念念落实这一典质贷款运筹帷幄，必须别具肺肠。关于这项能膨大的50年期典质贷款运筹帷幄，部分国会共和党议员弃取与特朗普“划清边界”，公开抒发反对意见。
特朗普的这一念念法在房地产行业也难以取得认同，因为内行们普遍合计这是一种眼力短浅的格式，无法灵验减轻资本职守，而且从永久来看还会毁伤房东的利益。
利息资本飙升，资产净值着落
要是要支付长达50年的房贷，那么购房者所要支付的利息将会增多，同期他们在房屋上积存的资产净值也会减少。内行还警告称，该运筹帷幄可能会加重阛阓对住房的需求，从而进一步推高房价，而刻下阛阓正因供应不及而受到截止。
好意思国住房会议主席兼首席践诺官David Dworkin说谈：“50 年期的房贷会极地面缩斗室屋系数权所能带来的最大价值——即金钱的积存。跟着时期的推移，房产净值的耗损会很快越过还款方面的任何从简。”。
好意思国房地产牙东谈主协会首席经济学家Lawrence Yun走漏，假定有一笔 42 万好意思元的典质贷款，首付 20%，年利率为 6.3%——50 年期贷款的月供会比 30 年期贷款少 236 好意思元。然则，Yun走漏：“这套屋子的总资本将高潮至约 110 万好意思元，贷款时代需支付的利息将越过 36 万好意思元。而且要还清一半贷款本息，轻便需要 39 年时期，这意味着大多数借款东谈主要到终末十年本领驱动积存起可不雅的资产升值。”
据瑞银分析师称，关于好意思国中等价位的住宅而言，50 年期的典质贷款可能会镌汰借款东谈主的每月还款额，但同期也会使业主在通盘贷款期限内支付的利息翻倍。
瑞银分析师在 11 月 10 日的一份发达中写谈，基于购房者需支付约 42 万好意思元中等价位住宅 12%的首付款，而且还将商酌 30 年期贷款利率为 6.33%、50 年期为 6.83%的借款利率，较永远的房贷可能会使每月还款额减少约 119 好意思元，或者使弥远虚耗者的购买力升迁近 23000 好意思元;然则，将房贷期限从 30 年延迟至 50 年可能会使购房者在贷款期限内购买中等价位房屋所支付的利息总数翻倍。他们也走漏，延迟贷款期限还意味着购房者在贷款期限内积存的资产会增长得更迟缓。
践诺落地有结巴：濒临法律与党内撑执压力，时期过长
而且这一念念法的实施也需要一定时期。率先，好意思国虚耗者金融保护局必须修改“及格典质贷款”律例，以允许期限越过 30 年的贷款也安妥这也曾历认定圭臬——商酌到律例制定经由中所触及的见告及批驳要求，这也曾由至少需要一年时期本领完成。但据好意思国房地产牙东谈主协会上周的发达，好意思国初度购房者的平均年事已升至创记载的 40 岁——东谈主们常常在较晚的年事才购置我方的首套房产。
房利好意思和房地好意思这两家由好意思国政府控股的公司掌控着越过半数的住房典质贷款阛阓。表面上，它们不错通过从贷款机构手中收购这些贷款来为 50 年期贷款创造一个阛阓。但贷款机构的趣味在一定进程上会取决于“及格典质贷款”律例所提供的法律使命保险。
典质贷款银大师协会发言东谈主Falen Pitts走漏：“鉴于房利好意思和房地好意思现在被辞让购买非优质典质贷款居品，贷款方提供 50 年期典质贷款居品的意愿可能会受到禁绝。”
诚然现在尚不了了好意思国政府究竟何如能迫使银行提供更永远的住房贷款，但瑞银臆想，像房利好意思和房地好意思这么的政府资助企业不错被用来从贷款机构手中购买这些典质贷款，并将其打包成证券，然后出售给投资者，这种作念法近似于现在的典质贷款撑执债券居品。瑞银的分析师走漏，他们还瞻望，50 年期贷款的借款利率将会有更高的溢价，因为字据《多德-弗兰克法案》，它不太可能被归类为安妥条件的贷款。
瑞银分析师们走漏：“其他可能带来的复杂身分包括：初度购房者的平均年事为 40 岁，因此他们可能在 50 年期的房贷到期前就已物化。”
诚然 50 年期贷款的月供金额相对较低这小数大概会受到一些东谈主的迎接，但这种格式可能会在异日激发其他购房者的一些不悦热沈。该运筹帷幄的品评者，包括来自乔治亚州的共和党众议员玛乔丽·泰勒·格林，都责骂这一念念法是对银行和典质贷款机构的“贪污”。
特朗普为 50 年期房贷运筹帷幄进行申辩，称其“不是什么大事”
“迟缓的资产升值会导致购房者难以进行房价的高下调度操作，”Yun说谈，所指的这种操作是指购房者通过出售房屋来调换更贵或更低廉的房产。
现在尚不了了房东们是否会濒临弃取是否要坚贞 50 年期房贷的抉择。周六，联邦住房金融局局长比尔·普尔特称该提议“透顶改革了游戏律例”，该局正服从鼓舞这一新住房决策的落地。但一天之后，他又似乎改革了主意，称这一念念法仅仅“咱们正在成立的一系列处置决策中的一种潜在技能”。
特朗普政府还走漏，任何膨大 50 年期房贷的举措都还为前锋早。白宫经济事务主任凯文·哈萨特说谈：“初度购房者的平均年事在短短几年内增长了约 10 岁，这一情况咱们极端喜爱并正在致力处置。这其中包含了无数的法律分析，但要是需要通过立法来实施的话，那这件事就不会随即扫尾。”
特朗普对关连可能推出 50 年期房贷居品的品评言论赐与淡化处理，他称此举将有助于更多好意思国东谈主能够承担起购房的月供用度。特朗普在周一走漏：“这根柢不算什么大事。这意味着你每月支付的用度会减少。而且这笔用度会摊派在更长的时期内支付。这并不是什么蹙迫的身分。”
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